.png)
Sta je op het punt een woning te kopen of ben je benieuwd of je huidige hypotheek nog bij je situatie past? Dan is het goed om te weten welke hypotheekvormen er zijn en wat de verschillen zijn. Hieronder leggen we de drie meest voorkomende hypotheekvormen uit, zodat je de juiste keuze kunt maken.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast brutobedrag, bestaande uit rente en aflossing. In het begin betaal je vooral rente en los je minder af. Na verloop van tijd verandert dit: je lost steeds meer af en betaalt minder rente.
• Je maandlasten blijven in het begin gelijk.
• Later kunnen je netto maandlasten stijgen, omdat je minder renteaftrek hebt.
• Geschikt als je verwacht dat je inkomen in de toekomst stijgt.
Voorbeeld
Stel, je hebt een annuïteitenhypotheek van €200.000 met 2% rente en een looptijd van 30 jaar. In het eerste jaar betaal je bijvoorbeeld €1.200 per maand, waarvan het grootste deel rente is. Na verloop van tijd daalt het renteaandeel en neemt de aflossing toe. Hoewel je in het begin meer renteaftrek hebt en je netto maandlasten lager zijn, kunnen deze later stijgen wanneer de renteaftrek afneemt.
Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Hierdoor wordt je hypotheekschuld sneller kleiner en betaal je steeds minder rente.
• Je maandlasten zijn in het begin hoger, maar dalen in de loop van de tijd.
• Over de gehele looptijd betaal je minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Geschikt als je direct meer wilt aflossen en lagere maandlasten op lange termijn wilt.
Voorbeeld
Stel, je hebt een lening van €200.000 met een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar. In het eerste jaar betaal je bijvoorbeeld €1.500 per maand, waarvan een groot deel rente is. Elk jaar wordt je maandlasten lager, omdat je steeds meer aflost en daardoor minder rente betaalt. Aan het einde van de looptijd heb je aanzienlijk minder rente betaald dan bij een annuïteitenhypotheek.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je niet standaard af op je lening. Dit zorgt voor lage maandlasten, maar betekent ook dat je aan het einde van de looptijd de schuld moet aflossen.
• Je hebt lage maandlasten, omdat je niet aflost.
• De hypotheek blijft openstaan, dus je moet later een aflossing regelen.
• Sinds 2013 is de rente niet meer fiscaal aftrekbaar voor nieuwe hypotheken.
• Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt afgesloten vóór 2013 heb je recht op 30 jaar hypotheekrenteaftrek op dat deel. Dit recht behoud je ook als je verhuist of de hypotheek zou oversluiten naar een andere geldverstrekker.
• Geschikt als je voldoende spaargeld of andere financiële middelen hebt om later af te lossen. Je kunt bij einde looptijd ook je hypotheek oversluiten.
Voorbeeld
Stel, je hebt een aflossingsvrije hypotheek van €200.000 met een rente van 2%. Je betaalt maandelijks €300 rente, maar lost verder niets af. Je maandlasten zijn hierdoor relatief laag. Aan het einde van de looptijd moet je echter de volledige €200.000 aflossen, wat je bijvoorbeeld kunt doen met spaargeld of oversluiten.
Het kiezen van de juiste hypotheek hangt af van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Wij helpen je graag bij het vinden van de meest aantrekkelijke hypotheekvorm. Laat je gegevens achter, dan nemen onze adviseurs zo snel mogelijk contact met je op.
Meer inzicht in jouw financiële situatie? Laat je hypotheek berekenen en doe de gratis hypotheekcheck. Wij bespreken samen de mogelijkheden op basis van jouw persoonlijke situatie.